Wanneer je jezelf als ondernemer of freelancer in het diepe gooit, is het essentieel om je inkomen te beschermen tegen onverwachte gebeurtenissen. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) kan je hierbij helpen, maar wat als je daadwerkelijk arbeidsongeschikt raakt? Wat houdt dat in en wat telt er precies als arbeidsongeschiktheid? In dit artikel krijg je antwoord op deze vragen.
Wat betekent arbeidsongeschiktheid?
Volgens de wet is iemand arbeidsongeschikt als hij of zij door ziekte of een gebrek niet in staat is om betaald werk te verrichten. Dit hoeft echter niet te betekenen dat je helemaal niet kunt werken, maar dat je niet in staat bent om je eigen werkzaamheden uit te voeren.
Verschillende soorten arbeidsongeschiktheid
Er zijn twee belangrijke termen die je moet kennen: gangbare arbeid en passende arbeid. Hier is het verschil:
- Gangbare arbeid: Dit is de arbeid die je normaal gesproken verricht in je beroep. Stel je voor dat je timmerman bent en je kunt tijdelijk wegens een blessure je werkzaamheden niet uitvoeren. Dan kan je als arbeidsongeschikt worden beschouwd als je in die periode geen timmerwerk kunt doen.
- Passende arbeid: Dit is bredere arbeid die je zou kunnen verrichten, rekening houdend met je opleiding, werkervaring en vaardigheden. Dus als je als timmerman tijdelijk niet kunt timmeren, kunnen er andere (lichtere) werkzaamheden zijn die je zou kunnen doen.
Wat telt als arbeidsongeschiktheid?
Om te bepalen of je arbeidsongeschikt bent, kijken verzekeraars naar verschillende aspecten:
- De medische situatie: Wat zegt een arts over je mogelijkheden om te werken?
- De mate van beperking: In hoeverre belemmert je ziekte of verwonding je in je werk?
- De mogelijkheden voor re-integratie: Kun je in een ander beroep werken?
De rol van je AOV in geval van arbeidsongeschiktheid
Als je arbeidsongeschikt raakt, is het belangrijk dat je AOV goed is afgestemd op jouw situatie. De dekking kan variëren afhankelijk van je beroepsgroep, de hoogte van je inkomen en de polisvoorwaarden. Hier zijn enkele punten om in gedachten te houden:
- Je moet kunnen aantonen dat je arbeidsongeschikt bent volgens de voorwaarden van je polis.
- Het kan zijn dat je een periode moet wachten voordat je een uitkering ontvangt.
- De dekking voor gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid kan ook van toepassing zijn, afhankelijk van je polis.
Gangbare arbeid versus passende arbeid — de impact op je uitkering
Als je niet kunt werken in de functie die je normaal vervult, maar je kunt wel andere werkzaamheden verrichten, dan kan je AOV-uitkering anders uitvallen. Stel je bent een grafisch ontwerper en krijgt RSI waardoor je niet meer uren achter je computer kunt zitten, maar je kan wel brainstormsessies leiden. Onder de juiste voorwaarden kun je dan mogelijk gedeeltelijk blijven werken, en kan dit de hoogte van je uitkering beïnvloeden.
Praktisch advies voor ondernemers
Als entrepreneur is het cruciaal om niet alleen de juiste verzekering te hebben, maar ook om te begrijpen wat arbeidsongeschiktheid voor jou betekent. Hier zijn enkele stappen die je kunt nemen:
- Vergelijk inkomensverzekeringen en bekijk wat het beste past bij jouw situatie. Dit kan je helpen bij het vinden van de juiste dekking.
- Informeer jezelf over de voorwaarden van je huidige AOV en wat er precies telt als arbeidsongeschiktheid.
- Overweeg om een broodfonds of andere alternatieven aan je AOV toe te voegen voor extra zekerheid.
Voor meer informatie over arbeidsongeschiktheid en hoe het je inkomensverzekering kan beïnvloeden, kun je onze andere artikelen lezen:
